Завышение заемщиком собственных доходов
Это, возможно, самая нередко встречающаяся ситуация. Зная, что у банков есть твердые требования по соотношению «доход/платеж» (ни одна кредитная организация не допустит, чтобы ее заемщик тратил на выплаты более 50% своего дохода, а почаще этот показатель не выпускают выше 30-40%), многие потенциальные клиенты приходят к «гениальному» решению: повысить собственные доходы. Повысить, понятно, не на самом деле (против такого банк никак возражать не станет), а сугубо на бумаге.
«Многие потенциальные заемщики, приходя на первую консультацию, молвят примерно последующее: «Мне в справке поставят ту сумму, которую необходимо!», - подтверждает Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость». – Я в таковых случаях объясняю, что чем больше сумма кредита – тем больше и платеж по нему (почему-то почти все об этом «забывают»). И есть золотое правило – платеж по ипотечному кредиту не должен превосходить 30-40% от домашнего бюджета».
Методы, применяемые гражданами для того, чтоб смотреться перед банковским кредитным комитетом «покрасивее», в целом прогнозируемы. «Сообщать подробности не хотелось бы (чтобы кто-то не возжелал пойти по стопам таковых нерадивых клиентов), но в общем виде это предоставление документов с доходом выше настоящего или откровенная подделка документов, - гласит Марина Мишурис, председатель правления ФлексБанка. – Также встречаются реально не имеющиеся, «подставные» конторы, выступающие в роли работодателей». Посреди прочих приемов наши специалисты называли утаивание существующих кредитных обязанностей, также попытки «заинтересовать» сотрудников банков.
Секретом Полишинеля (хотя некоторые из игроков рынка и попробовали здесь таинственно закатывать глаза) оказались и способы проводимых проверок. «Банки звонят работодателю, - гласит Максим Иванько, генеральный директор «Кредитной консультации №1». – Также заявленный возможным заемщиком доход сопоставляется с открытыми источниками – об уровне зарплат тех либо иных профессионалов можно просто выяснить на интернет-ресурсах вроде Headhunter.ru. Часто финансовое состояние работодателя проверяется неофициальными способами. Кстати, по данной для нас причине (проверка неофициальная, поскольку официально оперативно-разыскной деятельностью могут заниматься лишь надлежащие муниципальные структуры) банк никогда не докладывает о причине отказа в кредите».
Что до ответа на вопрос о том, что грозит потенциальному заемщику, которого изловили на подобном мошенничестве – то здесь почти все зависит от масштабов. Как минимум это «отказ без разъяснения обстоятельств и зачастую без права повторного обращения в данный банк», гласит Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка. В более суровых случаях (доходы были завышены не немного, а в несколько раз) банк может и поделиться информацией с Бюро кредитных историй – тогда данный человек не сумеет получить кредит уже ни в одном банке. А ежели кредит пробовали получить по поддельным документам, и были взяты с поличным – тут уже полностью реально привлечение к уголовной ответственности, напоминают нам спецы пресс-службы Сбербанка.
ЖК Галлактика
Квартиры последнего поколения в ЖК Солнечная система. 4 км от МКАД. Химки. Премиальная архитектура. Детсад, школа, больница рядом. от 2,5 млн руб. Urban Group Выяснить телефон
Сокрытие негативной кредитной истории
Рассматривая заявление о кредите, банк тщательно проверяет весь прошедший опыт человека в данной сфере: занимал ли деньги, постоянно ли аккуратно с долгами рассчитывался? Приблизительно до середины прошлого десятилетия банки проделывали эту работу без помощи других, а позже появились специализированные организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Соответствующие данные они собирают совершенно легально и также законно передают их в банки.
Получить «пятно» в БКИ до боли просто – достаточно задержать пару платежей на пару дней. Бывают и случаи, когда в плохие списки человек попадал по ошибке – к примеру, из-за нарушений, допущенных его полным тезкой (напомним тут в скобках, что лишь Смирновых в России, по некоторым данным, около 2,7 млн человек).
Вопрос о том, пытаются ли потенциальные заемщики свою кредитную историю «улучшить», вызвал у наших профессионалов разногласия. Часть считают, что нет – ввиду полной бесполезности этих потуг. «Негативную кредитную историю скрыть невозможно, можно только попробовать и… получить отказ банка в выдаче кредита, - выражает это мнение Ирина Кажикина («Релайт-Недвижимость»). – Или, если просрочки и суммы были незначимыми, получить доп требование банка предоставить разъяснение в письменном виде. Банки делают запрос в БКИ и получают всю информацию о кредитах потенциального ипотечного заемщика».
Но остальные специалисты так не считают. «Попытки приукрасить кредитную историю встречаются, и достаточно часто», - выражает это мнение Евгений Вальков, управляющий отдела ипотечного кредитования банка «Экспресс-Кредит». В большинстве случаев проявляется это в «забывчивости»: человек просто не упоминает о неприятном факте, делая вид, что запамятовал о нем.
Встречаются и ситуации, когда вправду забывают. «Если у человека есть кредитная карта, которой он не пользуется, то он вполне может забыть о ней, - отмечает Евгения Таубкина, генеральный директор НБИК. – А исходя из убеждений банка, таковая карта – дополнительный риск: вдруг клиент ею воспользуется и прирастит свою долговую нагрузку? Так что банки традиционно превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный предел, что приводит к уменьшению вероятной суммы кредита или даже отказу».
Помимо «забывчивости» (подлинной или мнимой), встречаются и другого рода пробы. Евгений Вальков («Экспресс-Кредит») напомнил о вариантах, когда люди меняли паспорта и иногда даже фамилии - и после этого пытались получить кредит.
Что до ответственности, то почти всегда она ограничивается тем, что кредит не дают и опять сообщают в БКИ, т.е. минус напротив вашей фамилии становится, ежели можно так выразиться, еще больше жирным. Но если попытка получить кредит была сопряжена с подделкой документов – тогда тут может быть и уголовное наказание.
Квартиры в г. Королев
Современные 1-6-комнатные квартиры, пентхаусы. г. Цариц. Площадь от 27 до 96 кв.м. Монолит-кирпич. от 2,8 млн руб. ООО «РУСИНВЕСТ» Выяснить телефон
Завышение цены квартиры
Ситуация достаточно сложная – почти все знакомые создателя, когда я пробовал объяснить им, даже не понимали, о чем речь идет. Потому для начала все растолкуем. Например, у меня есть 2,5 млн руб., и я хочу купить квартиру за 5,5 млн руб. Соответственно, кредит мне необходимо взять в 3 млн. Размер кредита получится в 55% цены квартиры. Если «виртуально» оценить квартиру в 6 млн, то получится, что надобные от банка средства составят уже ровно 50%. Я словно по волшебству превращаюсь в заемщика с огромным размером начального взноса – соответственно, банкиры и более добродушно станут на меня смотреть, и – вероятно – проценты по кредиту снизят…
Восточный банк кредит наличнымиСрочно нужен займ плохая кредитная историяЗанять деньги курганинскХабаровск кредит с плохой кредитной историейКредиты в перми онлайн заявка Займ выдаем с плохой кредитной историейПлатежка на возврат займаПолучить кредит без посещения банка онлайнСбербанк кредит спб телефонМфо займы под маткапитал Быстрые займы на карту сбербанка1 гривна в рублях на сегодня курс цб рфОрганизация ипотечного кредитования в рфВзять займ в контактеКвартиры в новостройках сургут ипотека Кредитные каникулы в мкб как оформитьВзять кредит 200000 рублей без справокКредит наличными екатеринбургСбербанк общие условия предоставления жилищных кредитовДеньги займ подольск
